Sobreendeudamiento, la epidemia silenciosa - por Felipe Caorsi

En nuestro país hay cerca de un millón de personas en el clearing de informes, esto equivale a un 35% de las personas que utilizan crédito. Según un informe del Banco Central (BCU) más del 50% de las personas que se encuentran en el clearing son de “nivel socioeconómico bajo”. El uruguayo hoy se endeuda para ir al supermercado, comprar ropa, pagar servicios y finalmente para pagar prestamos con otros prestamos. La Dra. Mariella Bernasconi  define el "sobreendeudamiento" como una situación agravada de vulnerabilidad en la cual el consumidor pierde objetivamente la capacidad de afrontar el conjunto de sus obligaciones financieras contraidas.

Se estima que entre el 10% y el 13% de la población adulta en Uruguay padece trastornos depresivos o de ansiedad, de acuerdo con datos compartidos por el Observatorio Uruguayo de Salud Mental y encuestas recientes del Ministerio de Salud Pública (MSP). Esto significa que más de 300.000 uruguayos conviven con esta realidad, posicionando a la depresión como la patología mental con mayor impacto y nivel de recuerdo en la sociedad.

Según el mismo observatorio, quienes viven en contextos de vulnerabilidad socioeconómica tienen hasta un 50% más de riesgo de desarrollar trastornos depresivos debido al estrés estructural. Uruguay combina dos realidades complejas: se encuentra entre los países con mayor tasa de suicidio per cápita de la región y registra niveles masivos de morosidad, donde más del 64% de la población mantiene deudas activas.

El vivir condicionado por el pago de cuotas o bajo la persecución de agencias de cobranza genera un estado de alerta y vulnerabilidad constante. Esto desgasta los mecanismos de defensa psicológicos y se traduce clínicamente en altos niveles de estrés financiero, insomnio, angustia crónica y depresión.

Frente a esta "epidemia silenciosa" se escuchan algunas voces, la Lic. Adriana Besso, presidenta de ANDCU (Asociación Nacional en Defensa de los Derechos de los Consumidores y Usuarios) ha publicado en varios medios locales y del exterior, y organizó recientemente el evento "Sobreendeudamiento en el Uruguay. Diálogo Multisectorial" en el Anexo del Palacio Legislativo el pasado 27 de agosto.

Tuve el honor de participar en uno de los paneles junto a la Dra. Mariella Bernasconi, el Lic. Marcelo Ventos (IPRU) y el Dr. Economía Rodrigo Arnabal (BCU).

Todos coincidimos que el modelo tradicional centrado exclusivamente en la mora, la cobranza y la ejecución, ha fracasado. El endeudamiento es creciente, en Uruguay no existe la cultura del ahorro y la depresión es una enfermedad en franco crecimiento. Este modelo afecta de manera directa las condiciones esenciales de vida y la dignidad de las personas.

En paralelo el Ing de sistemas Jorge Benitez, profesor universitario, que ha trabajado en la banca offshore y emprendido en rubros tecnológcos por más de treinta años está desarrollando una herramienta para ayudar a las personas a "manejar el caos financiero". Esta herramienta pone a la persona frenta a su situación económica y financiera, busca patrones, conductas, educa, propone un plan y ayuda a ver la luz. Quizás por aquí y por educar en finanzas desde la escuela esté la salida a esta "epidemia silenciosa"

"Todos estamos en el fango, pero algunos miramos las estrellas", Lord Darlington en el Acto III de la obra El abanico de Lady Windermere.

Felipe Caorsi

Fuente: La República (Uruguay)